BDDK’nın duyurduğu yeni düzenleme kapsamında kredi kartı, bireysel kredi ve KMH borçları artık 12, 24, 36 ve 48 ay seçenekleriyle yapılandırılabilecek. Uygulamada yıllık maliyetin en belirleyici kalemi olan faiz oranı ise %3,11 olarak belirlendi. Bu düzenleme sayesinde özellikle yüksek borç yükü altındaki vatandaşlara uzun vadeli ödeme fırsatı sunulacak. İşte örnek ödeme tabloları ve detaylı hesaplamalar…
Küçük Tutar, Büyük Etki: 50 Bin TL İçin Aylık Taksit Seçenekleri
Borç tutarı 50 bin TL olan bir kişi için oluşturulan vadeye göre ödeme planı şu şekilde:
-
12 ay: 5.341 TL (Toplam ödeme: 64.092 TL)
-
24 ay: 3.294 TL (Toplam ödeme: 79.056 TL)
-
36 ay: 2.660 TL (Toplam ödeme: 95.760 TL)
-
48 ay: 2.376 TL (Toplam ödeme: 114.048 TL)
Yıllık faiz yükü vadeye bağlı olarak artarken, uzun vadede toplam geri ödeme tutarı ciddi şekilde yükseliyor.
100 Bin TL Üzerindeki Borçlarda Artış Çarpıcı
Borç miktarı arttıkça ödenecek toplam faiz de aynı oranda artıyor. 100 bin TL’lik bir borç için aylık taksitler:
-
12 ay: 10.682 TL
-
24 ay: 6.587 TL
-
36 ay: 5.320 TL
-
48 ay: 4.752 TL
Benzer şekilde 200 bin TL için 48 ay vadede aylık taksit 9.504 TL'ye kadar düşerken, toplam ödeme 456 bin TL’yi aşıyor.
Yüksek Borçlar İçin Uzun Vade Şart
500 bin TL gibi yüksek borç tutarlarında ise taksitli yapılandırma borçluya önemli bir avantaj sağlıyor. Ancak toplam faiz yükü dikkat çekici seviyelere ulaşıyor:
-
12 ay: 53.409 TL
-
24 ay: 32.938 TL
-
36 ay: 26.601 TL
-
48 ay: 23.760 TL
Toplam geri ödeme ise 48 ay sonunda 1 milyon 140 bin TL’yi aşıyor.
Kapsam Kimleri Kapsıyor, Nereden Başvurulacak?
Yapılandırma düzenlemesi yalnızca bireysel kredi, kredi kartı ve KMH borçlarını kapsıyor. Ticari krediler kapsam dışında bırakıldı. Başvuru süreci, bankalar aracılığıyla doğrudan yapılacak. Bankaların yapılandırma başvurularını değerlendirme ve kabul etme konusunda takdir yetkisi bulunuyor. Kredi notu ve ödeme geçmişi gibi kriterler de değerlendirmeye dahil edilecek.
Finansal Rahatlama Ama Uzun Vadede Maliyetli
48 aya varan taksit imkânı borçlulara aylık ödemelerde önemli bir rahatlama sunsa da, uzun vade tercih edildiğinde ödenecek toplam faiz miktarının neredeyse borcun iki katına ulaşabileceği göz ardı edilmemeli. Uzmanlar, ödeme gücü olan bireylerin mümkün olan en kısa vade seçeneğini tercih etmeleri konusunda uyarıyor.
