Bankacılık sektöründe para trafiğini daha şeffaf hale getirmek ve yasa dışı akışın önüne geçmek için düğmeye basıldı. Mali Suçları Araştırma Kurulu (MASAK) tarafından hazırlanan ve daha önce ertelenen düzenleme, güncellenen limitlerle devreye giriyor. Özellikle yüksek meblağlı EFT ve havale işlemlerinde vatandaşın karşısına çıkacak olan 'zorunlu açıklama' kuralı için tarih netleşti.
LİMİT İKİ KATINA ÇIKARILDI
Bankacılık kulislerinden yansıyan bilgilere göre, daha önce 1 Ocak 2026'da yürürlüğe gireceği duyurulan ancak teknik altyapı çalışmaları nedeniyle beklemeye alınan düzenlemede değişikliğe gidildi. İlk etapta 200 bin TL olarak belirlenen sorgu sınırı, piyasa koşulları göz önüne alınarak 400 bin TL'ye yükseltildi. 15 Mart itibarıyla mobil şube, internet bankacılığı veya ATM üzerinden tek seferde ya da gün içinde parçalı olarak 400 bin TL ve üzeri transfer yapanlar, işlemin gerekçesini detaylıca bildirmek zorunda kalacak.
'DİĞER' SEÇENEĞİ ARTIK YETERLİ DEĞİL
Yeni sistemde, parayı gönderirken 'Diğer' veya 'Bireysel Ödeme' gibi genel başlıkları seçmek işlemi tamamlamaya yetmeyecek. Bu seçenekler işaretlense dahi, açıklama kısmına en az 20 karakterlik bir bilgi girilmesi şart koşulacak. Bakanlığın ilgili tebliğinde bankaların sunacağı seçenekler ve zorunluluk şu ifadelerle aktarıldı:
'Bankalar ile ödeme ve elektronik para kuruluşları, elektronik transfer işlemleri ve havalelerde müşteriye işlemin mahiyetinin beyanı için en sık kullanılan işlem türlerini seçenek olarak sunar. Ancak elektronik transfer işlemleri ve havalelerde, işlemin mahiyetinin beyanı için sunulacak seçeneklerde Türkiye Cumhuriyet Merkez Bankasınca elektronik transferler için belirlenen başlıklar haricinde asgari olarak; gayrimenkul alım ödemesi, motorlu taşıt alım ödemesi, borç verme/borç ödeme, hediye/bağış/yardım, vergi/resim/harç ödemesi, tazminat/sigorta ödemesi, avukatlık/danışmanlık/müşavirlik ödemesi, sağlık ödemesi, kripto/dijital varlık, şans oyunları/bahis ödemesi, eğlence/sosyal medya ödemesi başlıklarının yer alması zorunludur. Müşteriye sunulan seçenekler arasında işlemin mahiyetine ilişkin somut bilgi içermeyen, genel mahiyette 'diğer' veya 'bireysel ödeme' gibi başka seçeneklerin olması ve bunların müşteri tarafından seçilmesi durumunda, işlemin mahiyetine ilişkin olarak en az 20 karakter uzunluğunda işlem açıklaması temin edilir'
MİLYONLUK İŞLEMLERDE BELGE ŞARTI
Düzenleme sadece 400 bin TL ile sınırlı kalmıyor. Tutar arttıkça prosedür de ağırlaşıyor. 2 milyon TL ile 20 milyon TL arasındaki transferlerde kullanıcıların 'Nakit İşlem Beyan Formu' doldurması zorunlu olacak. Eğer transfer tutarı 20 milyon liranın üzerine çıkarsa, banka müşteriden paranın kaynağına dair resmi belge ve ek bilgi talep edecek. Bankanın açıklamayı veya belgeyi yeterli bulmaması durumunda transfere onay verilmeyecek.
ATM'DEN GÖNDEREN DE KAÇAMAYACAK
Kuralın kapsamı sadece dijital kanallarla sınırlı değil. 15 Mart'tan itibaren ATM üzerinden yapılan işlemlerde de aynı prosedür işleyecek. Bankamatikten yapılan transferlerin toplamı belirlenen limiti aştığında, cihaz üzerinden açıklama girilmesi istenecek.