Son dönemde artan dolandırıcılık vakaları nedeniyle milyonlarca hesap sahibini ilgilendiren yeni rehber resmen yayımlanırken; internet kullanıcıları arama motorlarında "MASAK şüpheli işlem kriterleri neler?", "Banka hesabım neden kapatıldı?" ve "Kiralık IBAN cezası var mı?" gibi soruların yanıtını yoğun şekilde arıyor. İşte konuya dair tüm merak edilenler...
Banka ve ödeme kuruluşlarında hesabı bulunan milyonlarca vatandaşı doğrudan ilgilendiren kritik bir denetim süreci başladı. Hazine ve Maliye Bakanlığı bünyesinde faaliyet gösteren MASAK, suç örgütlerinin para aklamak amacıyla başkalarına ait hesapları kullanmasının önüne geçmek için düğmeye bastı. Özellikle internette kolay para kazanma vaadiyle kandırılan gençlerin ve dar gelirlilerin IBAN bilgilerini üçüncü şahıslara kullandırması, yargıda ciddi dosya yükü oluşturuyordu. Bu kapsamda bankalara çok geniş yetkiler tanındı ve şüpheli işlemler anında takip altına alındı. Banka müşterileri, "Hesabıma para geldi bloke konur mu?", "IBAN kiralama suçu nedir?" ve "MASAK şüpheli hesap bildirimi nasıl yapılır?" sorgularıyla internette araştırma yaparken, hazırlanan rehberle tüm kurallar en ince ayrıntısına kadar netleşti.
HESAP KULLANDIRMAK SADECE IBAN VERMEKTEN İBARET DEĞİL Mİ?
Kamuoyunda yaygın olanın aksine, hesap kullandırma eylemi yalnızca bir başkasına IBAN numarası iletmekle sınırlı kalmıyor. Banka hesapları, ödeme ve elektronik para kuruluşlarındaki kayıtlar, ticari hesaplar ile kripto para cüzdanları da bu riskli alanın tam merkezinde yer alıyor. Bir kişinin mobil bankacılık giriş şifresini, banka veya kredi kartını ya da telefonuna gelen tek kullanımlık SMS onay kodunu başkasına vermesi, hesabın denetimini tamamen suç şebekelerine teslim etmesi anlamına geliyor. Dolandırıcılar genellikle sosyal medya ilanları, mesajlaşma ağları ve hatta arkadaş veya akraba hatırını kullanarak "Hesabına emanet bir para gelecek, hemen bana aktar" ya da "Kartını bir günlüğüne bana ver" gibi masum görünen bahanelerle insanları tuzağa düşürüyor.
ŞÜPHELİ HESAPLAR İÇİN BANKALAR HANGİ ÖNLEMLERİ ALACAK?
MASAK tarafından hazırlanan yeni rehber doğrultusunda finans kuruluşları çok daha katı güvenlik protokolleri uyguluyor. Bankalar, müşterilerinin aylık düzenli gelirleri ve mesleki durumları ile hesap hareketlerini sürekli olarak kıyaslıyor. Geliriyle örtüşmeyen yüksek tutarlı transferler ya da olağan dışı para giriş çıkışları tespit edildiğinde doğrudan müşteriyle iletişime geçiliyor. Bir hesabın üçüncü şahıslar tarafından kiralandığına dair en ufak bir emare görüldüğünde kurumlar hızla devreye giriyor; transfer limitlerini düşürüyor, işlemlerin sayısına sınırlama getiriyor ve şüpheli şahıstan ek gelir belgesi talep ediyor.
İNTERNET VE MOBİL BANKACILIK HESABI ANINDA KAPATILABİLİR Mİ?
Kiralık hesap kullanımına dair somut bir bulgu veya kuvvetli bir şüphe oluştuğu anda bankalar artık hiç beklemeden acil tedbirleri devreye sokuyor. Hesabın uzaktan yönetimini sağlayan internet bankacılığı ve mobil şube erişimleri tek bir talimatla anında kesiliyor veya kısıtlanıyor. Bununla birlikte şüphe çeken kartlar kullanıma kapatılıyor, POS ve sanal POS hizmetleri derhal askıya alınıyor. Bankanın talep ettiği açıklama ve belgeleri sunamayan ya da izahatı yetersiz bulunan müşterilerin hesapları tamamen kapatılarak bankayla olan tüm ticari ilişkisi sonlandırılıyor. Ayrıca süreç gecikmeksizin cumhuriyet savcılıklarına bildirilerek adli soruşturma başlatılıyor.
