Kara para aklama ve yasa dışı bahis gibi suçlarla daha etkin mücadele etmek için hazırlanan yeni kurallar, internet şubelerinden mobil bankacılığa ve ATM işlemlerine kadar her alanı kapsıyor. Artık banka hesabınızdan yüklü miktarda para gönderirken eskisi gibi sadece ismi yazıp işlemi tamamlamak mümkün olmayacak.
GÜNLÜK EŞİK 400 BİN TL OLDU: AÇIKLAMA YAZMAYANIN İŞLEMİ ONAYLANMAYACAK
MASAK'ın üzerinde çalıştığı taslakta başlangıçta 200 bin Türk Lirası olarak düşünülen açıklama zorunluluğu limiti, piyasa şartları göz önüne alınarak 400 bin liraya yükseltildi. Yeni kurallara göre, bir vatandaş gün içerisinde ister tek seferde isterse parça parça olsun, toplamda 400 bin TL'nin üzerinde bir para transferi yaparsa, banka ekranındaki açıklama kısmına en az 20 karakterden oluşan detaylı bir metin yazmak zorunda kalacak. Eğer bu bölüm boş bırakılırsa veya yazılanlar sistem tarafından yetersiz ve anlamsız bulunursa, banka o EFT veya havale işlemini kesinlikle onaylamayacak.
TRANSFER KATEGORİLERİ GÜNCELLENDİ: "DİĞER" DİYENLER İNCELEMEYE ALINACAK
Yeni düzenleme sadece açıklama metniyle sınırlı kalmıyor; gönderilen paranın nereye ve ne amaçla gittiğinin de net bir şekilde sınıflandırılması isteniyor. Bankacılık uygulamalarındaki transfer ekranlarına yeni seçenekler eklendi. Vatandaşlar artık işlem yaparken; araç veya gayrimenkul alımı, bağış ve borç ödemesi, sağlık ile sigorta giderleri, şans oyunları ve kripto varlık transferleri ya da danışmanlık hizmetleri gibi başlıklardan birini seçmekle yükümlü tutulacak.
Sistemdeki en kritik nokta ise "bireysel ödeme" veya "diğer" seçeneğini işaretleyenler için geçerli olacak. Bu ucu açık seçenekleri kullanan kişilerden, banka altyapısı tarafından işlemin tam içeriğine dair ek bir metin veya bilgi talep edilebilecek. Böylece şüpheli para hareketlerinin tespit edilmesi çok daha hızlı olacak.
MİLYONLUK TRANSFERLERE "BELGE VE KAYNAK" ZORUNLULUĞU GETİRİLDİ
400 bin liralık sınır sadece ilk aşamayı oluşturuyor. Çok daha büyük çaplı para hareketleri için MASAK'ın getirdiği şartlar kademeli olarak ağırlaşıyor.
Yeni sisteme göre, gün içinde gerçekleştirilen 2 milyon TL ile 20 milyon TL arasındaki para transferlerinde işlemi yapan kişinin "Nakit İşlem Beyan Formu" doldurması mecburi hale getirildi. Eğer transfer edilecek tutar 20 milyon TL ve üzerine çıkarsa, paranın yasal yollardan elde edildiğini kanıtlayan resmi belgelerin ve kaynağına dair bilgilerin bankaya ibraz edilmesi zorunlu olacak. Bu kurallarla birlikte, kaynağı belirsiz devasa fonların finansal sisteme sokulmasının önüne geçilmesi hedefleniyor.
